10年後の個人金融資産は、、、

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 日銀速報によれば、今年の3月末時点で、個人金融資産は1809兆円だった。 そのうち81兆円の現金を除いた預貯金額は851兆円と、全体の47%を占めていた。

 一方、株式投資が97兆円で5.3%、債券保有が25兆円の1.4%、投信が99兆円の5.4%であった。

 証券投資を全部合わせると、個人金融資産の12.1%となるが、それは預貯金に対し4分の1といったところ。

 米国では、現金・預金が個人金融資産の13.6%に対し、株式35.3%を含む証券投資が51.8%となっており(2016年6月末)、ちょうど日本と逆である。

 日本の場合、現金と預貯金で個人金融資産の52%前後を占める図式は、この40年間まったく変わっていない。

 国がいくら音頭を取って、貯蓄から投資へを促しても、さっぱり変わらない。 いってみれば、預貯金ツンドラ(永久凍土)である。

 その要因は、明治からの貯蓄信仰が国民の間に浸み込んでいること、65歳以上の高齢者層が金融資産の60%を所有し、その層の貯蓄志向が高いことが挙げられる。

 もうひとつは、この20年ほど日本経済のデフレ現象が続いたこともあって、預貯金にしておく価値が高かったことも挙げられる。

 さて、今日のテーマは10年後だ。 おそらく、長年にわたって固定化された状態にあった預貯金の比率が大きく下がっていよう。

 そう考える理由の第1は、預貯金を大量に保有している高齢者層が順次死亡していき、相続されていくこと。

 もっとも相続の大半が、やはり預貯金に向かうという統計も出ており、預貯金の世代間移転が進むだけといった見方もできる。

 第2は、マイナス金利で利子収入はゼロ同然で、預貯金の元利合計は伸びそうにない。 給与収入などがよほど増加しない限り、預貯金額は増えていかない。

 その横で、株式投資はじめ証券投資を始める人達が増えだしており、個人金資産における証券投資比率は上昇する。 結果、預貯金の相対的な比率は下落していく。

 第3は、一番大きな要素だが、インフレで預貯金の目減りが進むことだろう。 政府日銀がこれだけ滅茶苦茶な物価引き上げ政策を打ち続けているのだ。

 どこかで、インフレ状況に転じるのは間違いない。 その時、国の財政状況から金利はゼロ状態に抑え続けようから、預貯金の利子もゼロ同然に据え置かれよう。

 そうなると、預貯金の目減りがどんどん進み、多くの人々が慌てて株式などへ資金シフトし始める。 預貯金ツンドラの一部が株式市場へ流れ込めば、強力な株価上昇要因となるのは眼に見えている。

 ということは、預貯金からの株式シフトと、株価上昇による時価上乗せ効果を合わせて、株式投資の金融資産に占める比率は大きく上昇することになる。

 どっちにしても方向は決まっている。 われわれは、できるだけ早いうちに預貯金から株式への資金シフトをしておこう。

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